Por Janet Álvarez – CNBC + Acorns
El presidente, Joe Biden, firmó este miércoles una serie de órdenes ejecutivas en su primer día en la Casa Blanca, que incluyen un mandato para extender la moratoria de ejecuciones hipotecarias y desalojos de alquiler hasta al menos el 31 de marzo.
Pero para aprovechar al máximo estas medidas es importante comprender los derechos y responsabilidades de quienes se beneficien, así como las acciones necesarias para garantizar la protección total.
Si bien estas moratorias ofrecen un salvavidas financiero necesario para millones de ciudadanos que están en peligro de ser desalojados de sus hogares, hay que recordar que son temporales y por lo tanto se debe estar preparado para lo que viene después.
Moratorias de desalojo y asistencia de alquiler
Uno de cada seis ciudadanos enfrenta peligro de ser desalojado, a pesar de la asistencia para el alquiler y las moratorias promulgadas por la Administración de Donald Trump. La creciente crisis por el COVID-19 hizo que fuera importante para Biden extender estas protecciones, dice Jamie Hopkins, director de investigación sobre la Jubilación en Carson Group.
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“La moratoria de desalojo de alquileres forma parte de las regulaciones que se aplicaron desde marzo pasado. Esto ayuda a evitar que las personas se muevan y, especialmente desde la perspectiva del COVID-19, esto ayuda a mitigar la propagación del virus. De 12 a 15 millones de personas en Estados Unidos están atrasados en sus pagos, por lo que la moratoria de desalojo es realmente valiosa", dijo Hopkins.
Pero también advirtió que los inquilinos deben tomar medidas si quieren disfrutar de los beneficios de la moratoria de desalojo.
“Del lado del consumidor, tienes que hacer algo si no quieres que te desalojen. Debe comunicarse con su arrendador. La mejor práctica sería enviar una carta certificada explicando la situación financiera por la que atraviesa y solicitando protecciones de desalojo. Tener esa carta que pueda ser verificada es fundamental para proteger sus derechos”, explicó.
Además, se recomienda consultar si el estado o localidad donde reside si reúne los requisitos para recibir la asistencia para el alquiler, que puede brindar protección de ser desalojado.
El paquete de estímulo económico aprobado por el Congreso en diciembre incluye 25,000 millones de dólares en asistencia de alquiler para aquellos inquilinos que enfrentan dificultades financieras. Esta ayuda está disponible para aquellos que ganan aproximadamente 80% por debajo del ingreso promedio en su área respectiva, hayan estado desempleados y/o hayan perdido algún ingreso debido a la pandemia del coronavirus.
El programa generalmente ofrece hasta 12 meses de pagos de alquiler y más tres meses adicionales si se demuestra que es necesario mantener a un inquilino en casa.
Es importante destacar que la asistencia para el alquiler puede ayudarlo con los pagos de renta que estén atrasados y así evitar que sean desalojados una vez que expire la moratoria de desalojo.
Aunque los propietarios tienen prohibido sacar a los inquilinos durante la vigencia de la moratoria, el alquiler atrasado y los cargos por esos retardos en pagos, continúan acumulándose y, en muchos casos, éstos se vencen una vez que expira la moratoria. Por lo tanto, necesitará los recursos para pagar los meses de renta que tenga atrasado.
Hopkins sugiere un tercer paso: involucrar a su arrendador directamente para que solicite asistencia de alquiler o para negociar tarifas de alquiler más bajas.
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“Recuerden que los propietarios también son propietarios de pequeñas empresas así que consulte con ellos acerca de la renta reducida. También tenga en cuenta que los propietarios pueden solicitar directamente la asistencia para el alquiler en nombre de sus inquilinos si no se les ha pagado, y el inquilino calificaría de otra manera. El inquilino debe firmar la solicitud, pero el propietario puede presentarla en su nombre", explicó Hopkins.
Moratorias de ejecución hipotecaria
La moratoria de ejecución hipotecaria respaldadas por el Gobierno federal, como las hechas por Fannie Mae y Freddie Mac, también se extienden hasta al menos el 31 de marzo. Los propietarios de viviendas unifamiliares no necesitan tomar muchas medidas en estos casos, según Hopkins.
Muchos estados y ciudades están suspendiendo todos los procedimientos de ejecución hipotecaria, por lo que, en algunas áreas, incluso las personas sin hipotecas respaldadas por el Gobierno federal pueden tener un respiro.
“Pero nuevamente, esto no significa que no deba sus pagos atrasados. Los procedimientos simplemente se están suspendiendo”, dice Hopkins.
De igual forma, muchos prestamistas privados, como los bancos, ofrecen programas de indulgencia hipotecaria.
“Puede completar una solicitud de 180 días de indulgencia y presentar una extensión de hasta un año, y tal vez incluso tres meses más adjuntos para mantenerlo en el hogar. Si se enfrenta a dificultades financieras, acérquese a su prestamista y pregúntele qué ofrece por la condonación hipotecaria”, detalló Hopkins.
Los pagos de capital e intereses seguirán acumulándose, y se deben pagar al finalizar la moratoria, aunque según el prestamista y el programa, los términos de pago pueden variar. No vencerá todo a la vez, pero podría aumentar su pago después de la indulgencia por un período de tiempo. Hopkins dice que, a pesar de estas imperfecciones, tanto las moratorias como los programas de indulgencia son esenciales para la recuperación económica.
"La realidad es que todavía tenemos millones de personas luchando contra el desempleo y el COVID-19, así que la conclusión es que, a pesar de las advertencias, éstos siguen siendo programas realmente buenos", concluyó Hopkins.
Este artículo hace parte de la serie Invest in You Ready. Set. Grow (Invierte en ti: Preparado. Listo. Crece), una iniciativa de CNBC y Acorns, la app de microinversión. NBC Universal y Comcast Ventures son inversores de Acorns.