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¿Has manejado bien tus finanzas durante la pandemia? Descúbrelo con este quiz

La pandemia de coronavirus ha tenido un impacto económico en muchas familias, pero puede ser un buen momento para saber cómo manejar mejor las finanzas.

Los efectos de esta pandemia de coronavirus han tenido un impacto económico de gran alcance, que ha durado más tiempo del que muchos esperaban. Con tanta incertidumbre. puede ser difícil e incluso aterrador pensar en sus finanzas.

Sin embargo, educarse sobre cómo manejar el dinero puede ser una de las mejores cosas que puedas hacer para construir tu confianza y sobrevivir a los desafíos financieros que puedan surgir. 

Ya sea mejorando tus hábitos de ahorro, siendo más consciente de la jubilación o sabiendo qué opciones existen, el conocimiento es poder.

Este cuestionario es traído a ti por Chris Browning, el creador y anfitrión de Popcorn Finance, un podcast de forma corta en el que Chris discute temas financieros de cómo invertir y administrar tu dinero en el tiempo que tardas en hacer una bolsa de palomitas de maíz.

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1. ¿Qué puedo hacer para estar más preparado ante la incertidumbre causada por la pandemia?
  • Ahorrar más dinero en efectivo en un fondo de emergencia.
  • Invertir más.
  • Pagar mis deudas.
Correcta.
Incorrecta.
En circunstancias normales, todas estas decisiones serían grandes acciones a tomar para tu salud financiera. Sin embargo, con un número récord de reclamos por desempleo y una pandemia, la creación de un fondo de emergencia es una de las medidas más importantes que puedes tomar si todavía tienes los medios para hacerlo. Lo último que quieres es endeudarte o vender tus inversiones con pérdidas para cubrir un gasto inesperado.
Fuente: consumerfinance.gov.
2. ¿Cuántos meses de gastos de vida ahorrados en un fondo de emergencia se recomienda que tengas?
  • 2 meses.
  • 3 a 6 meses.
  • 1 mes.
  • No más de 4 meses.
Correcta.
Incorrecta.
La mayoría de los profesionales recomiendan que mantengas el dinero equivalente a tus gastos mensuales de 3 a 6 meses en una cuenta de ahorros para cubrir tus gastos de vida necesarios en caso de que pierdas parte o la totalidad de tus ingresos o tengas que pagar algo inesperado. Un fondo de emergencia está destinado a mantenerte a flote financieramente mientras encuentras una manera de reemplazar los ingresos perdidos o evitar que te arruines financieramente en un momento de incertidumbre.
Fuente: finra.org.
3. ¿Dónde debes guardar tu fondo de emergencia?
  • En efectivo en casa.
  • Invertido en el mercado de valores.
  • En una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Correcta.
Incorrecta.
La seguridad y el acceso son dos de los factores más importantes a la hora de decidir dónde mantener tu fondo de emergencia. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento o alta tasa de interés ofrece ambas cosas. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento difiere de una cuenta de ahorros tradicional en que pagas una tasa de interés más alta y normalmente está disponible en los bancos que operan principalmente en línea con muy pocas o ninguna sucursal física.
Fuente: consumerfinance.gov.
4. ¿Qué tasa de interés puedes esperar en este momento de una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
  • 2%
  • 0.01%
  • 5%
  • 1%
Correcta.
Incorrecta.
A partir de julio de 2020, un ahorrador puede encontrar tasas de interés de aproximadamente el 1% en efectivo depositados en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Aunque las tasas de interés han caído en los últimos meses debido a la pandemia, el 1% sigue siendo significativamente más alto que las tasas ofrecidas por los bancos tradicionales, que pueden ser del 0.06% o inferiores.
Fuente: fdic.gov.
5. Un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito es una forma económica de obtener dinero en una emergencia.
  • Verdadero.
  • Falso.
Correcta.
Incorrecta.
Los adelantos en efectivo con tarjetas de créditos pueden ser una de las opciones más costosas para obtener el dinero en efectivo que necesitas. Estos adelantos pueden venir con varios costos, incluyendo una tarifa de adelanto que puede variar del 3% al 5% del monto total, una tarifa bancaria/ATM y una tasa de interés que normalmente es más alta que la tasa que se le cobraría por hacer compras con tu tarjeta de crédito. Los tipos de interés para los adelantos en efectivo pueden ser superiores al 25%. .
Fuente: Consumerfinance PDF (pág. 111.)
6. ¿Qué tipo de deuda suele llevar la tasa de interés más alta?
  • Préstamos de día de pago (préstamo pequeño a corto plazo).
  • Credit cards.
Correcta.
Tarjetas de crédito.
Los préstamos de día de pago cobran tasas de interés que pueden ser superiores al 400%. Estas tasas peligrosamente altas pueden hacer que los prestatarios caigan en un ciclo de endeudamiento continuo que es difícil romper. Si tienes una necesidad inmediata de dinero en efectivo considera opciones menos costosas y depredadoras, como un préstamo personal, pedir dinero prestado a amigos o familiares, o tomar un préstamo de su plan de jubilación.
Fuente: consumerfinance.gov.
7. ¿Qué debes hacer si experimentas una reducción o pérdida de ingresos?
  • Construir un presupuesto de pandemia modificado.
  • Comprobar tu elegibilidad para los beneficios de desempleo.
  • Comunicarte con tu prestamista/arrendatario con respecto a tu pago de hipoteca/alquiler.
  • Todo lo anterior.
Correcta.
Incorrecta.
Cada una de las opciones anteriores son grandes pasos a seguir si experimentas una pérdida de ingresos. En primer lugar, echa un vistazo honesto a tus gastos y construye un nuevo presupuesto centrado en tus gastos necesarios. Esto te dará un entendimiento realista de cuánto dinero necesitarás cada mes. A continuación, consulta el sitio web de desempleo de tu estado para entender los beneficios para los que es elegible y cuánto podría ser un beneficio potencial. Por último, si después de completar los dos primeros pasos encuentras que no tienes suficiente para cubrir tus gastos de vida, comunícate con tu prestamista o arrendador para discutir la situación. Pregunta qué opciones están disponibles para permanecer en tu casa a través de una renegociación de los términos de arrendamiento o aplazamiento temporal de los pagos.
Fuentes: dol.gov, nhlp.org, consumerfinance.gov.
8. Debido a la pandemia, el mercado de valores ha experimentado oscilaciones drásticas hacia arriba y hacia abajo, ¿cuándo es el mejor momento para invertir mi dinero?
  • A principios de año.
  • Consistentemente durante todo el año.
  • Cuando siento que el mercado de valores ha alcanzado su punto más baj.
Correcta.
Incorrecta.
Se ha demostrado una y otra vez que es prácticamente imposible predecir el movimiento del mercado de valores. Aquellos que intentan seleccionar el mejor momento para comprar o vender sus inversiones pueden encontrarse tomando decisiones emocionales que pueden ser muy costosas. Contribuir consistentemente a tu plan de jubilación durante todo el año en un proceso llamado promedio de costos en dólares te proporciona un bajo estrés y una manera probada de alcanzar tus metas de jubilación independientemente del estado de la economía o sus emociones.
Fuente: sec.gov.
9. ¿Cuál es el mejor lugar para invertir para mi jubilación?
  • Un IRA.
  • Un plan 401(k).
  • Todo lo anterior.
Correcta.
Incorrecta.
Una cuenta IRA, una cuenta de jubilación individual y un plan 401(k) son excelentes opciones para ahorrar para la jubilación. Ambos planes te permiten ahorrar e invertir para tu jubilación y recibir una deducción de impuestos por tus contribuciones. Los planes 401(k) se ofrecen a través de tu empleador mientras que las cuentas IRA se pueden abrir por su cuenta. Durante los momentos de incertidumbre puede ser tentador dejar de contribuir a tu jubilación. Sin embargo, has ahorrado un fuerte fondo de emergencia, todavía debes continuar trabajando para tu meta de jubilación. Alcanzar este objetivo sigue siendo tan importante hoy como lo fue el año pasado.
Fuentes: investor.gov, investor.gov.
10. ¿Qué porcentaje de personas contribuyeron a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k)?
  • Más del 50%.
  • Menos del 50%.
Correcta.
Incorrecta.
Un informe de 2017 publicado por los Fideicomisos Caritativos PEW encontró que solo el 48% de las personas mayores de 22 años participaban en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k) o una pensión. Una de las razones de la baja participación fue el hecho de que el 35% de los trabajadores encuestados no tenían acceso a un plan patrocinado por el empleador. Si tu empleador actual no ofrece una opción de plan de jubilación, puedes abrirla con una cuenta IRA (cuenta de jubilación individual).
Fuente: pewtrusts.org.
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