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Cuáles son las estafas bancarias más comunes y cómo protegerse de ellas

La era de COVID-19 ha aumentado los peligros de caer en una estafa, pero aquí te decimos cuáles son las más comunes y qué puedes hacer para proteger tu dinero.

Por Janet Alvarez, colaboradora de CNBC + Acorns

Las estafas bancarias no son nada nuevo, pero están creciendo. Según la Asociación Americana de Banqueros, las pérdidas por fraude en las cuentas de depósito superaron los 25 mil millones de dólares en 2018, y es probable que esa cifra siga creciendo.

La variedad vertiginosa de estafas también está en constante evolución, por lo que es importante actualizar periódicamente el conocimiento de las estafas bancarias más comunes y cómo evitarlas. Estas son algunas de las más populares ahora:

Phishing: este tipo de estafa no es nada nuevo, pero las tácticas que utilizan los estafadores para extraer información personal y bancaria confidencial sí lo son. La estafa clásica de phishing involucra a los suplantadores que envían mensajes de texto o correos electrónicos de aspecto legítimo (o usan sitios web de aspecto legítimo) para obtener información bancaria confidencial o contraseñas, números de identificación o de Seguro Social, dirección u otra información personal de identificación.

En los últimos años, las estafas de phishing se han vuelto más elaboradas, involucrando correos electrónicos que se ven casi idénticos a los del banco o sitios web que pretenden ayudar a las personas de alguna manera. Y en la época de COVID-19, algunos ofrecen ayuda para obtener fondos de estímulo o préstamos.

Estafas de cheques falsos: una estafa común implica recibir un cheque inesperado; cuando se cobra, inadvertidamente realiza compras o se suscribe a un préstamo. Otra consiste en enviar un cheque falsificado, que se les pide a las personas que depositen y devuelvan parte del dinero al estafador. Esto puede ser por el monto total del cheque falso.

Se debe tener especial cuidado con los cheques falsos de estímulo de COVID-19 o con las personas que afirman que están ayudando a obtener, cobrar o administrar el dinero del estímulo.

Mira también: 3 estafas comunes de lavado de dinero a las que debes prestar atención

Retiros automáticos o no autorizados: se debe tener cuidado al autorizar retiros automáticos únicos, ya que pueden convertirse en retiros regulares de las cuentas sin que la persona tenga conocimiento. Hay que leer atentamente la letra pequeña de las autorizaciones de retiro automático para asegurarse de que no continúen o que se pueden cancelar en cualquier momento.

Además, se deben vigilar las medidas de seguridad en las autorizaciones de retiro o depósito, ya que los estafadores también pueden usar la información que se proporciona para depósitos automáticos y así retirar fondos sin tu consentimiento. Verifica todos y cada uno de los acuerdos de depósito o retiro a detalle, y asegúrate de que las personas o instituciones con las que estás tratando sean aquellas que conoces de primera mano.

Estafas de asesores financieros o banqueros personales: muchos estafadores se hacen pasar por asesores de crédito, asesores financieros o banqueros que pretenden necesitar información personal o financiera para ayudarte. Antes de confiar en cualquier oferta no solicitada, comunícate con tu banco o institución financiera para verificar la legitimidad de cualquier solicitud o con el CFPB si no reconoces la entidad que se comunica contigo.

Cómo protegerse:

Aunque los métodos de los estafadores pueden evolucionar, la premisa básica sigue siendo la misma: los estafadores están tratando de robar información personal.

• Presta atención a cualquier circunstancia en la que se te pida que des información personal por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto, especialmente si no es solicitada. Verifica que los correos electrónicos o las llamadas telefónicas sean legítimos comunicándote directamente con tu banco. No aceptes llamadas de números privados o desconocidos. Si tienes dudas, comunícate con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para informar o preguntar sobre posibles estafas.

• Utiliza una conexión wifi segura siempre que realices compras en línea, cuando hagas transacciones bancarias o financieras en línea, o transmitas información financiera. No utilices wifi público o compartido, que puede hacerte vulnerable a los estafadores.

• Revisa tus estados de cuenta e informes de crédito regularmente para detectar transacciones no autorizadas o sospechosas. Documenta e informa de inmediato.

• Elige la autenticación de dos factores siempre que sea posible, como la identificación facial o biométrica, más una contraseña para maximizar la protección de tu cuenta.

• En caso de duda, espera, verifica y no respondas a ofertas, correos electrónicos o llamadas no solicitadas, hasta que estés 100% seguro de su autenticidad y confiabilidad.

La era de COVID-19 agrega una capa adicional de vulnerabilidad, creando nuevas oportunidades para que los estafadores se aprovechen de aquellos que reciben préstamos gubernamentales de beneficios o de aquellos que se encuentran en circunstancias financieras precarias. Mantente alerta, consciente y a cargo de tu privacidad financiera.

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