Denisse Quintanilla - CBNC
La deuda de los préstamos estudiantiles en Estados Unidos asciende a 1.8 billones de dólares, y sigue creciendo. La educación nunca ha sido más cara.
La crisis de los préstamos estudiantiles ha afectado a muchos alumnos, pero las estadísticas revelan que afecta de manera desproporcionada a la comunidad latina.
[La calefacción puede costar más este invierno. Estas son algunas claves para evitarlo]
Alrededor del 72% de los estudiantes latinos piden préstamos para asistir a la universidad, en comparación con el 66% de los estudiantes blancos, según un estudio de 2020 del Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles, una organización sin ánimo de lucro centrada en acabar con la deuda estudiantil. El estudio utiliza el término Latinx, que pretende ser una forma neutra de describir a la comunidad latina.
El estudio también reveló que, 12 años después de empezar la universidad, el prestatario latino medio sigue debiendo el 83% del saldo inicial de su préstamo estudiantil, mientras que el prestatario blanco medio sólo debe el 65% de su saldo original.
Esta disparidad puede atribuirse a una serie de razones que incluyen la falta de conocimiento del sistema de ayuda financiera, el miedo a acumular más deuda o la falta de apoyo experimentado durante la universidad y después.
Por qué los estudiantes latinos tienen miedo a las deudas
UnidosUS y la Facultad de Derecho de la Universidad de Carolina del Norte realizaron una encuesta entre los estudiantes latinos que iniciaron pero no terminaron una carrera universitaria. Uno de sus hallazgos es que aquellos estudiantes latinos que crecieron en comunidades económicamente vulnerables ven la deuda universitaria como una carga financiera que puede afectar la seguridad y estabilidad financiera de su familia.
Amanda Martínez, analista principal de políticas del equipo de UnidosUS, que trabajó en este informe, explicó: “Muchos de los encuestados dijeron que vieron a su primo o hermana tratar de ir a la universidad, pero luego acumularon deudas y tal vez no completaron su grado y luego todavía tenían esa deuda, así que tenían miedo de entrar en ese misma dinámica”.
[Estas son las estafas más comunes a indocumentados. Así puede evitarlas]
Según Vanessa Sansone, profesora adjunta de educación superior en la Universidad de Texas en San Antonio, este miedo a acumular deudas y, por tanto, a que éstas repercutan en sus familias, puede conducir a dos resultados: que los jóvenes decidan no ir a la universidad o que escojan campus en función de que sea asequible.
Kaitlyn Fikaris, recién graduada en 2021 en SUNY Purchase, que estudió periodismo con una especialización en psicología, lo experimentó de primera mano. Originalmente, Fikaris iba a ir a Penn State y se dio cuenta, el verano anterior a su mudanza, de que no era asequible.
“Nos dimos cuenta de que estábamos en apuros. Fuimos al banco para intentar solicitar un préstamo, pero como tenía 18 años no tenía crédito y mi madre no tenía buenas condiciones para que se lo otorgaran. Así que no pudimos pedirlo”, contó Fikaris.
Desconocimiento del sistema financiero
Poder pagar la universidad es un factor que define a muchas familias latinas en todo el país, y a veces es la falta de conocimiento sobre el sistema financiero lo que puede complicar aún más este tema.
Dally Matos, estudiante de posgrado en la Universidad de Columbia que cursa una maestría en trabajo social, dijo que todo lo que sabe ha sido a través de su propia investigación.
La primera vez que conoció los préstamos estudiantiles fue cuando asistió a la academia de verano del Fondo de Oportunidades Educativas, justo antes de comenzar su primer año en la Universidad de Monmouth.
Matos dijo que un día, como parte de su programación, tuvieron que firmar documentos de préstamo y ella estaba muy confundida. “Se suponía que tenía que poner un co-firmante, y no sabía a quién poner. Puse a mi abuela. Espero vivir lo suficiente para que ella no tenga que pagar mis préstamos”, explicó.
Para Matos, sus préstamos fueron siempre algo que le preocupó y, aunque trató de ahorrar todo lo que pudo, fue casi imposible ya que tenía otras necesidades que cubrir, como la comida, la gasolina y las tasas del campus.
Aunque le recordaron que había becas privadas y financiadores externos, no pudo solicitarlas debido a las limitaciones de tiempo que tenía en su vida diaria.
“Se supone que no tengo que trabajar en dos empleos en mi licenciatura y cursar 18 créditos y hacer actividades extracurriculares”, lamentó Matos. “Se supone que tengo tiempo libre y la posibilidad de solicitar estas becas. Tenía que ir a casa todos los fines de semana para cuidar de mi madre. Quería hacerlo, pero no podía”, agregó.
[La Reserva Federal acelera las subidas de las tasas de interés para frenar la inflación]
De hecho, su miedo a acumular más deudas casi le impidió ir a la escuela de posgrado. Se preguntó si merecía la pena y si alguna vez iba a poder devolver ese dinero. Al final, decidió que tener un máster sólo la ayudaría.
Entre sus programas de grado y posgrado, Matos se graduará debiendo unos 85,000 dólares en préstamos estudiantiles.
Jessica Jacho, que actualmente está tomando un año sabático, debe 30,000 dólares a nombre de su padre, y en cuanto a los préstamos estudiantiles federales, debe alrededor de 27,000 dólares.
Jacho estaba en su tercer año estudiando biología con una doble especialización en psicología y español, cuando se vio obligada a abandonar. “Perdí una beca del estado, y la escuela me dijo que tenía que pagar el resto de la cantidad que debía, que era cerca de 6,000 dólares. Si no lo pagaba en una fecha determinada, no podría asistir al semestre de primavera, y por lo tanto no lo hice”, contó.
Su padre, que ha sufrido múltiples ataques al corazón, la ha estado ayudando a pagar algunos de sus préstamos, pero Jacho está trabajando en cuatro empleos para ayudar a quitarle esa carga a su padre.
[La inflación llega a su nivel más alto en tres décadas con un alza de los precios del 6.2%]
“Me está estresando demasiado hasta el punto de no poder dormir”, explicó.
Sandra Ocampo, una estudiante de quinto año en la Universidad de California, Los Ángeles, con doble especialización en comunicación y sociología, es una estudiante indocumentada que tuvo que bregar para averiguar a qué ayuda calificaba. Como estudiante con DACA, sólo se le permite pedir un préstamo llamado Dream Loan bajo el Dream Act en California. Y ese préstamo tiene un tope de 4,000 dólares al año.
“Ser un estudiante indocumentado de una primera generación es una receta para no entender lo que es la ayuda financiera, y creo que eso fue definitivamente evidente para no recibir ayuda financiera a pesar de que era elegible durante el colegio comunitario”, explicó Ocampo.
“Fui yo misma siendo proactiva y estudiando sobre estas cuestiones financieras porque si no, no creo que nadie más me hubiera ayudado ya que nadie en mi familia ha ido previamente a la universidad o rellenado una solicitud”, añadió.
Yanely Espinal, directora de alcance educativo en NGPF.org dijo que la falta de apoyo — especialmente en la comunidad latina — es un problema muy grande.
[A quiénes dan propina los estadounidenses en estas fiestas y cuánto piensan dar]
“Dependemos de pedir ayuda y tiempo, de que nos ayuden a llenar la FAFSA y nos expliquen cuáles son las formas de financiar la universidad. Y eso es algo muy difícil de seguir haciendo una y otra vez”, concluyó.
Preocupación por la devolución de los préstamos estudiantiles
Para muchos estudiantes de esta comunidad, la manera de pagar estos préstamos después de la graduación es lo que provoca preocupación y estrés.
“Voy a vivir constantemente a la sombra de mi deuda”, dijo Matos. “Mis padres se están haciendo mayores y han sacrificado mucho por mí, y me preocupa que mis pagos vayan a ser tan grandes que no pueda devolverles ni una décima parte de lo que me han dado”, contó.
Jacho tiene un plan en marcha sobre cómo va a hacer frente a su deuda, haciendo pagos de 25 a 100 dólares para empezar a pagar los intereses, y así poder empezar a reducir su capital.
Si todo va bien, cree que estará libre de deudas en unos cinco o diez años. Espera que la acepten de nuevo en la Universidad de Monmouth para el semestre de primavera. Su solicitud está siendo revisada.
[Cinco maneras de protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito en estas fiestas]
Ocampo no ha pensado mucho en la devolución de sus préstamos y espera conseguir un trabajo a tiempo completo que le remunere lo suficiente para cubrir esos pagos.
“Eso no ha sucedido todavía y me está estresando. Lo dejé todo para el futuro, y en el futuro yo va a tener que lidiar con ello”, lamentó.
La esperanza de la condonación de los préstamos estudiantiles
Cuando la pandemia de COVID-19 sacudió por primera vez en marzo de 2020, el Gobierno puso una pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles y renunció a los cargos por intereses, siendo la extensión más reciente hasta el 31 de enero de 2022. Para muchos estudiantes esto ha sido un alivio, ya que les ha proporcionado un par de meses más para ahorrar y planificar.
La condonación de la deuda estudiantil también ha sido un gran tema de debate durante el mandato del presidente Joe Biden. Prometió repetidamente cancelar al menos 10,000 dólares de los préstamos para todos, pero aún no ha sucedido. Recientemente, otra decepción para muchos fue la exclusión de la condonación de los préstamos estudiantiles del proyecto de ley de gastos de 2 billones de dólares de los demócratas.
“Eso significaría todo. No espero que me condonen todos mis préstamos, pero al menos los 10.000 dólares con los que hizo campaña el presidente serían una gran ayuda”, dijo Fikaris.
[No, la gasolina no costaba $1.86 cuando Trump dejó la Casa Blanca]
Jacho coincidió en que la condonación de los préstamos estudiantiles ayudaría a quitarse “un gran peso de encima”.
Martínez y Espinal dijeron que la condonación de 10,000 dólares sería muy beneficiosa, pero es necesario que ocurra algo más.
“Necesitamos tener un plan integral que contemple tanto la asequibilidad como la cancelación de la deuda y la mejora de los actuales planes de reembolso del Gobierno federal”, explicó Martínez. Añadió que una solución para la parte de asequibilidad sería duplicar la beca Pell, lo que permitiría cubrir los gastos no relacionados con la matrícula.
Espinal apuntó que es necesario cancelar la deuda pendiente, pero hay que cambiar algo en la legislación para que este ciclo de deuda no se repita en los próximos años.
Gran parte de este problema en torno a la deuda y los préstamos estudiantiles es la falta de educación y apoyo en torno a este tema.
Sansone dijo que las universidades deberían tener oficinas de ayuda financiera que sean “empáticas, comprensivas, cuidadosas y pacientes y que también tengan la capacidad de apoyar a las familias, particularmente a las familias latinas, lo que también incluye tener individuos que hablen español”.
Si un colegio o universidad le presta dinero a un estudiante debería haber un curso obligatorio para recibir ese préstamo, según Espinal.
“Si te están prestando dinero, se benefician de los intereses que les vas a pagar, pero también tienen que ser responsables de educarte sobre el hecho de pedirles dinero prestado”, señaló Espinal.
Matos propone que haya una clase o sesión durante la orientación de primer año para que los estudiantes escuchen a quienes tienen préstamos estudiantiles, a quienes los están pagando y a los consejeros de ayuda financiera.
[Esto es lo que puede hacer antes de que termine el año para tener éxito financiero en 2022]
“Creo que tiene que haber más orientación en torno a la política de préstamos estudiantiles y los planes de pago, y no sólo descartarlo como algo que tienes que hacer para ir a la universidad”, afirmó Matos.
Consejos para navegar por los préstamos
La gestión de los préstamos estudiantiles para las familias y los estudiantes latinos puede ser extremadamente difícil, pero los expertos ofrecen estos consejos para hacer el proceso más fácil.
- Hable con su familia y su escuela. Sansone sugiere tener estas conversaciones con su familia y hacer todas las preguntas que necesite a la oficina de ayuda financiera de su escuela, para que pueda tomar una decisión informada.
- No espere hasta después de la graduación para empezar a pagar. Espinal sugiere que empiece a hacer pagos mensuales -aunque sean sólo 10 o 15 dólares al mes- para empezar a deshacerse de los intereses acumulados en su cuenta de préstamos estudiantiles.
- Comience a invertir y ahorrar dinero a una edad temprana. “Abrir un plan de ahorro 529 o incluso sólo una cuenta de corretaje en la que cada mes o cada pocos estás metiendo dinero constantemente y dejando que crezca, tiene una posibilidad muy alta de generar dinero durante 10, 15 o 20 años”, apuntó Espinal.
- Evalúe las condiciones de su préstamo. Si el pago mínimo mensual requerido es muy alto, cambie su plan de préstamo estudiantil y opte por el plazo más largo disponible.
- Pague un extra en tus préstamos. Después de cubrir sus necesidades, ponga dinero extra para el pago de su préstamo.
Establezca pagos automáticos vinculando su cuenta de cheques con el portal de tu préstamo estudiantil federal: eso puede ayudarle a ahorrar dinero en intereses.