¿Perdió ingresos por el coronavirus? Llamar a las tarjetas y bancos es esencial para reducir sus deudas y facturas

Si perdió el empleo o sus ingresos se han visto afectados por la crisis económica generada por el coronavirus, proveedores como tarjetas de crédito y bancos ofrecen programas para ayudarle. Pero no son automáticas: debe llamar, explicar su situación y solicitar el alivio.

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Cuando todas las presentaciones de su orquesta fueron canceladas debido a la pandemia del coronavirus, la profesora de música Ilze Brink-Button perdió la mitad de sus ingresos. La otra mitad, proveniente de su trabajo como catedrática adjunta en la Universidad Cornell, solo durará unas semanas más.

“Estoy desgastada. No puedo dormir. Estoy pensando en pagar mis facturas médicas con tarjetas de crédito porque no sé cómo más hacerlo”, dijo la estadounidense a NBC News. Como ella, otras 16 millones de personas han perdido total o parcialmente sus ingresos en el país y no tienen suficiente para pagar sus cuentas.

La profesora sintió un alivio esta semana, al enterarse de que muchas tarjetas de crédito, bancos y otras compañías y prestamistas están facilitando un alivio sin impacto negativo al puntaje de crédito a quienes perdieron sus empleos por el COVID-19. La clave está en contactar a los proveedores y explicar el problema, puesto que las ayudas no son automáticas.

Luego de un buen rato al teléfono, Ilze Brink-Button obtuvo una rebaja de US$70 en el precio de su servicio de internet. Algo similar sucedió con el pago de su auto: la compañía aplazó la responsabilidad de pago por tres meses, con lo que pudo librarse —al menos temporalmente— de US$427 por mes. Su tarjeta de crédito de Discover también aplazó el pago del balance por dos ciclos, con lo que la profesora logró esquivar US$250 por mes.

Al comunicarse con los proveedores, los expertos aseguran que es necesario tener en cuenta dos factores: hay que ser pacientes (pues el alto volumen de llamadas a estos proveedores puede significar largos tiempos de espera) y ser amables (pues las compañías no están obligadas a tener estas deferencias).

La clave para obtener beneficios de los prestamistas como las tarjetas de crédito es tener paciencia, pues la crisis financiera provocada por la pandemia ha provocado un alto volumen de llamadas.Getty Images

“La comunicación es crítica en este momento, independientemente de que las personas tengan o no ahorros”, aconsejó Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. “Deben comunicarse con las compañías de sus tarjetas de crédito y otros prestamistas. Deben tener una discusión muy franca sobre su situación financiera, porque ellos están trabajando en formas de ayudar a las personas durante este momento difícil, pero pueden no estar publicando detalles”.

McClary asegura que alrededor del 40% de la población en Estados Unidos no tiene suficientes ahorros para cubrir una emergencia de US$400. “¿Qué van a hacer si llevan semanas con las horas de trabajo reducidas o perdieron el empleo?”, comentó.

Algunas medidas de alivio ya están a su alcance:

✔️ El Congreso aprobó la Ley Familias Primero en Respuesta al Coronavirus, que el presidente Donald Trump promulgó en marzo. Esta asegura licencia de emergencia pagada para aquellos que están infectados o que cuidan a un familiar con la enfermedad, además de beneficios de desempleo adicionales.

✔️ El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) está suspendiendo todas las ejecuciones hipotecarias y desalojos hasta finales de abril. Algunos gobernadores y alcaldes también han emitido medidas de emergencia para evitar los desalojos durante esta crisis.

✔️ Numerosas empresas de servicios públicos en todo el país han acordado reducir los cierres y eliminar las tarifas por pagos atrasados.

✔️ Algunas compañías de tarjetas de crédito están eximiendo los cargos por pagos atrasados ​​o los intereses.

✔️ Las agencias de servicios sociales están proporcionando alimentos, viviendas de emergencia, vales de calefacción y asesoramiento. Consulta con tu United Way local para saber qué está sucediendo en su comunidad.

✔️ El IRS extendió el plazo para presentar declaraciones de impuestos federales y pagar los impuestos adeudados hasta el 15 de julio. La extensión es automática y se aplica a los contribuyentes individuales y las empresas.

No solo las instancias federales, sino también las privadas, han impulsado medidas de ayuda para aquellos que las soliciten. Desde perdones y aplazamientos de pagos hasta rebajas en los servicios, te mostramos una guía para encontrar alivio financiero durante la crisis.

¿Por dónde comenzar?

Haz un balance de tu situación. Conforma una lista de los gastos y el dinero que tienes (ingresos y ahorros) para pagar las facturas. Luego, crea un presupuesto de emergencia para ayudar a que ese dinero dure el mayor tiempo posible.

"El efectivo es el rey en este momento", comenta Greg McBride, analista financiero de la compañía Bankrate.com. “Ya sea que hayas perdido el trabajo o pienses que puede suceder, analiza tus gastos e identifica las cosas que puedes recortar o eliminar".

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Tu presupuesto de emergencia debe priorizar las necesidades: alimentos, vivienda, servicios públicos, atención médica y transporte. El gasto en cosas que no requieres, como entretenimiento, comida para llevar y suscripciones, debe reducirse, eliminarse o posponerse.

Kimberly Palmer, experta en finanzas personales en NerdWallet, sugiere mirar los pagos recurrentes en tu tarjeta de crédito o en los estados de cuenta corriente para encontrar formas de recortar gastos.

"Por ejemplo, algunas personas no se dan cuenta de que se han registrado para múltiples servicios de plataformas para escuchar música, cuando solo necesitan uno", dijo Palmer. "Observa esos gastos mensuales para ver qué puedes cancelar".

¿Qué hacer ante la imposibilidad de pagar las facturas esenciales?

Para aquellos que viven de cheque en cheque, puede hacerse imposible pagar todas las facturas esenciales como el alquiler o la hipoteca, y el préstamo del auto. En ese caso, debes ser proactivo.

“Llama a tu arrendador o prestamista. En algunos casos, están siendo más indulgentes en este momento, otorgando extensiones o eliminando las penalidades por pagos atrasados ​​", dijo Palmer. "Es muy importante para la estabilidad financiera a largo plazo proteger el puntaje de crédito, ya sea pagando la factura a tiempo o, si no puedes hacerlo, llamando a la compañía y buscando una alternativa".

Las empresas de servicios públicos de todo el país están tomando medidas para evitar dificultades durante esta crisis sin precedentes. Estas incluyen: el perdón de cargos por pagos atrasados, los planes de pago diferido y los fondos de emergencia para hogares de bajos ingresos.

Las tarjetas de crédito

El reciente recorte de tasas de interés por parte de la Reserva Federal propiciará tasas ligeramente más bajas para tarjetas de crédito, pero la reducción no es lo suficientemente grande como para hacer una diferencia significativa para la mayoría de las personas.

Muchas compañías de tarjetas de crédito ya han anunciado programas para ayudar a sus clientes a través de aumentos temporales de la línea de crédito y reducciones de las tasas de interés. Algunas han decidido no multar por pagos demorados, aunque el interés sí se seguirá acumulando al balance total.

Estos proveedores han ofrecido otras facilidades:

✔️ La tarjeta de Apple (respaldada por Goldman Sachs) envió un correo electrónico a sus clientes en marzo para informarles que podían inscribirse en su Programa de Asistencia al Cliente, "el cual les permitirá saltear su pago de marzo sin incurrir en cargos por intereses". En abril hizo lo mismo.

✔️ American Express le dijo a NBC News que su programa de asistencia ante dificultades financieras "podría incluir la exención de penalidades por pagos demorados, la exención de multas por cheques sin fondos y de los cargos por intereses".

✔️ Capital One dijo que está comunicándose con sus consumidores y que su manera de ayudar puede incluir "supresión de cargos, asistencia para pagos mínimos y otorgamiento de préstamos diferidos".

"La oportunidad de evitar intereses y evadir cualquier golpe al puntaje crédito es realmente significativa", dijo Ted Rossman, analista financiero de CreditCards.com.

Los expertos en finanzas advierten que existen ayudas disponibles por parte de bancos y tarjetas de crédito, pero es necesario llamar y pelirlas, pues no son automáticas. SOPA Images/LightRocket via Gett

Otra de sus recomendaciones es priorizar el dinero en efectivo para los gastos esenciales y no para las tarjetas. También recomendó aplicar a alguna tarjeta que no cobre dinero por transferir tu balance a ella. Eso ayudará al flujo de efectivo a corto plazo y te ahorrará dinero a largo plazo. Algunas de estas tarjetas te eximen del pago de intereses durante un año o más. CreditCards.com tiene una lista de tarjetas de transferencia de saldo sin cargo por transferencia.

Si tienes una tarjeta de recompensas en efectivo o cash back, ahora también puede ser el momento de cobrar esas recompensas para pagar algunas cuentas importantes.

Los préstamos estudiantiles

A finales de marzo, el presidente Donald Trump firmó la ley CARES, una legislación de estímulo financiero de US$2 billones que incluye varios beneficios para aquellos que tienen préstamos estudiantiles federales pendientes.

Los tres beneficios principales son:

✔️ La suspensión de pagos hasta el 30 de septiembre

✔️ La eliminación del interés en los pagos

✔️ El no embargamiento de salarios, Seguridad Social y reembolsos de impuestos para el cobro de deudas de estos préstamos por incumplimiento.

Los cambios aplicarán de manera retroactiva al 13 de marzo de 2020 y continuarán hasta el 30 de septiembre de 2020.

Estas ventajas solo aplican a los préstamos federales para estudiantes. Aquellos con préstamos privados deben comunicarse con el prestamista para preguntar sobre sus opciones. Las ofertas de asistencia pueden incluir períodos de gracia, tasas de interés reducidas y pagos solo de intereses.

Los bancos que ofrecen facilidades para hipotecas y más

Muchos bancos importantes también han implementado programas de alivio como extensión de pagos, perdón de penalidades por tardanza, suspensión de reposesión de propiedades por falta de pago, suspensión de desalojos, otorgamiento de préstamos y otros.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de estas instituciones financieras brindan ayuda caso por caso y es posible que no califiques para todos los programas. Incluso si tu banco no es uno de los siguientes, debes comunicarte directamente para preguntar qué asistencia pueden brindarte. Aquí los números de atención al cliente donde te redireccionarán según tus preguntas. 

✔️ Bank of America: 1 (800) 432-1000

✔️ BBVA: 1-844-222-3862

✔️ JPMorgan Chase: 1-800-935-9935

✔️ Citi: 1-800-374-9700

✔️ Wells Fargo: 1-800-219-9739

✔️ Capital One: 1-800-655-BANK (2265)

✔️ TD Bank: 1-888-751-9000

✔️ Santander Bank: 1- 844-728-0999

Con información de NBC News

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