Si bien la crisis económica ocasionada por el coronavirus nos ha afectado a muchos, aún se puede invertir de manera segura y rentable. La clave está en entender qué es una inversión diversificada y escalonada.
Si tienes algunos ahorros que quieras invertir, primero ten en cuenta la totalidad de tu situación financiera y evalúa si existe la posibilidad de que puedas necesitar tus ahorros para una emergencia. Pero si estás en una posición financiera favorable para invertir en este tiempo de crisis, debes tener en cuenta lo siguiente:
Diversificar y escalonar acciones o bonos
La compra de acciones o bonos implica cierto nivel de riesgo, pero a medida que diversificas o escalonas tus inversiones, irás más a la segura. Teniendo una cartera diversificada puedes disminuir tu riesgo, mientras maximizas tu rentabilidad.
La diversificación es una estrategia para comprar una variedad de activos. Por ejemplo, la compra de un activo bajo se puede contrarrestar con un activo de alto valor.
Otro método simple para reducir el riesgo consiste en escalonar tus inversiones. Esto significa que vas a comprar acciones relacionadas, independientemente de que el mercado suba o baje. Y es que, es imposible saber exactamente que sucederá con el mercado de valores. Por tanto, el escalonamiento, te facilitará comprar o vender tus acciones, según el comportamiento del mercado búrsatil.
Por otro lado, comprar acciones cuando esté cayendo su valor, puede resultar en ganancias cuando el mercado vuelva a subir. No obstante, lo recomendable es hacerlo de manera escalonada y sin invertir un monto exagerado.
Con la compra de bonos sucede casi lo mismo que con las acciones. Es bueno comprar bonos de diferentes duraciones, para evitar perder dinero. Un buen ejemplo de escalonamiento de bonos podría ser la compra de bonos de 1, 5, 10, y 20 años de plazo.
Además si inviertes en bonos de manera escalonada, podrás liquidarlos con mayor facilidad, en caso de que necesites el capital. Si tu cartera de inversiones incluye bonos a corto plazo, podrás liquidarlos sin multa en una fecha más cercana que los bonos a largo plazo.
Esta estrategia puede funcionarte, pero recuerda que aparte de invertir debes eliminar las fugas de dinero para tener mayor liquidez y ahorros.
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Automatizar la diversificación y el escalonamiento
Aunque los conceptos de diversificación y escalonamiento, pueden sonar complejos al principio, automatizar tus inversiones te permite entenderlos más fácilmente.
Si tienes acceso a una cuenta de retiro 401k ofrecida por tu empleador, ésta invierte automáticamente una cantidad de tus ingresos mensuales, dando lugar a un proceso de escalonamiento de tus inversiones. Muchos fondos de inversión ofrecidos en los planes de retiro 401k son fondos diversificados, que permiten invertir en un portafolio de varias empresas automáticamente, según tus preferencias.
Finalmente, hay nuevas tecnologías que te permiten acceder a estos beneficios sin tener que recurrir a un plan 401k, o hacerlo por tu cuenta sin ningún apoyo. Aplicaciones como Acorns te permiten invertir el saldo restante de cualquier compra automáticamente. Quiere decir que si gastas US$1.95 comprando en una cafetería, los 5 centavos de cambio son invertidos de manera automática en una cuenta de inversión diversificada. También puedes programarlo de forma que inviertas una cantidad regular de tu cuenta bancaria, como por ejemplo, US$ 5 semanales.
Los momentos de crisis económica nos permiten ser más astutos con nuestras inversiones. Si tienes dinero para invertir, hazlo inteligentemente para maximizar tu rendimiento y minimizar tus resultados.
Janet Alvarez es colaboradora de CNBC y Acorns
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