Frustrado por el estancamiento de los esfuerzos republicanos para revocar Obamacare, el presidente Donald Trump emitió una nueva orden ejecutiva el jueves que podría socavar la ley sin el apoyo del Congreso.
"Hace siete años, los demócratas del Congreso fracturaron el sistema de salud estadounidense imponiendo la pesadilla de Obamacare sobre el pueblo estadounidense", dijo Trump en la Casa Blanca, agregando que la orden representaba el primer paso para "darles a millones de estadounidenses alivio del Obamacare".
Los expertos dicen que tiene el potencial de revertir el actual sistema de atención de la salud para las pequeñas empresas y las personas mediante la apertura de opciones más baratas para algunos clientes, mientras que aumentará los costos para los demás y alentará a más aseguradores a huir de los intercambios de Obamacare.
"Es probable que los consumidores más saludables puedan inscribirse en planes con tasas de seguro más bajas, mientras que los consumidores más complejos desde el punto de vista médico pueden estar sujetos a aumentos significativos de tarifas", advirtió Dave Dillon, un miembro de la Sociedad de Actuarios.
La orden de Trump, sin embargo, carece de detalles y no surte efecto en el corto plazo. En su lugar, ordena a las agencias federales analizar las metas generales fijadas por la Casa Blanca y decidir con el tiempo si es posible que haya nuevas regulaciones. Por eso es difícil juzgar cuál será su impacto.
La orden tiene dos componentes principales que se dirigen a las regulaciones de Obamacare: uno afecta a los planes de la pequeña empresa, y el otro a los planes de seguro individuales. Un tercer componente podría relajar las reglas sobre cómo las empresas utilizan las cuentas de reembolso de salud. Así es como funcionarían los cambios:
Impacto en las pequeñas empresas
Bajo los cambios propuestos, los pequeños empleadores podrían unirse para formar un nuevo tipo de asociación que puede comprar seguros con menos regulaciones. Un grupo de talleres de reparación de bicicletas, por ejemplo, podría formar la "Asociación de Reparadores de Bicicletas" y negociar un plan de seguro para sus trabajadores en conjunto.
El Obamacare actualmente requiere planes de asociación para cumplir con un conjunto mínimo de beneficios de atención médica. Pero la administración podría permitirles evitar esos requisitos, lo que dividiría el mercado de seguros para pequeñas empresas en dos.
Una empresa con empleados jóvenes y pocas necesidades de salud podría comprar un plan de asociación barato que excluya la atención de maternidad o la cobertura de medicamentos recetados, por ejemplo. Pero una compañía que todavía necesita una cobertura integral para su mano de obra de más edad podría encontrar que las primas se disparan, ya que el plan ahora tiene menos personas sanas para reducir los costos.
"Tendrían tendencia a elegir a la mano de obra más joven y sana, lo cual a su vez desestabiliza al resto del mercado", dijo Edwin Park, miembro del Centro de Presupuesto y Prioridades de Política.
Todavía hay grandes interrogantes, sin embargo. No está claro cómo se regirán los planes de asociación y si los estados serán capaces de establecer restricciones o si se podrán "cruzar las líneas estatales" para comprar cobertura sin su permiso.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que se compone de los reguladores estatales, se ha opuesto a la expansión de los planes de asociación en el pasado, ya que temen que usurpen sus propias restricciones.
Los primeros informes sugirieron que los planes de asociación también podrían permitir que los trabajadores autónomos, que de otro modo podrían obtener seguro a través de los intercambios de Obamacare, puedan unirse a estos también. El gobierno no lo mencionó en su plan, pero un alto funcionario dijo a periodistas el jueves que estaban considerando la idea.
Los expertos dicen que tal medida podría enfrentar desafíos legales. Pero si avanzara, podría dañar el mercado de Obamacare para los individuos.
Los clientes más saludables, especialmente aquellos que ganan demasiado para calificar para subsidios, podrían abandonar los intercambios por planes de asociaciones, lo que llevaría a las aseguradoras a aumentar las primas para el grupo de clientes más enfermos.
"Seguros de corto plazo"
El otro cambio potencialmente hace que sea más fácil para las personas comprar planes de seguro a corto plazo, baratos y menos completos.
En este momento, Obamacare permite a la gente comprar estos planes a corto plazo por períodos de 90 días.
Los planes no tienen que seguir las mismas reglas que otros seguros, como cubrir condiciones preexistentes o proporcionar ciertos beneficios. Las personas cubiertas por estos planes no son elegibles para recibir subsidios de Obamacare para pagar su prima y aún tienen que pagar una multa por estar sin seguro bajo el mandato individual de Obamacare.
Están diseñados principalmente para las personas que se enfrentan a una brecha corta entre coberturas, como cuando una persona que va a iniciar un nuevo trabajo en pocas semanas.
Pero la orden de Trump pide al gobierno federal que considere "expandir" los planes a corto plazo. Eso podría significar permitirles cubrir períodos más largos o eximir a los afiliados de la multa por obligatoriedad.
Si eso sucede, podría tener un impacto en los intercambios de Obamacare. Las personas sanas a las que no les gustan las opciones más caras en el intercambio podrían usar planes a corto plazo durante todo el año. Eso dejaría más enfermos en el grupo de clientes de Obamacare, lo que, a su vez, impulsaría a los aseguradores a aumentar las primas.
"La razón por la que estos planes están actualmente limitados a tres meses es que estaban perjudicando la reserva de riesgo del mercado de seguros individuales al tomar a personas sanas, que a menudo se quedaron sin una cobertura adecuada si se enfermaron o resultaron heridos", dijo Dana Palanker, una profesora asistente de investigación en el Centro de Reformas de Seguros de Salud en la Universidad de Georgetown.
Para las personas que califican para subsidios, el efecto sería mínimo ya que los subsidios aumentan para cubrir los costos de las primas en su área. Pero para los clientes de clase media con graves problemas de salud que ganan demasiado para recibir subsidios, el impacto podría ser grande.
Más incertidumbre
Los aseguradores y sus clientes no conocerán el efecto completo de la orden ejecutiva a corto plazo. Probablemente tomará meses, tal vez incluso un año o más, que las agencias examinen los temas, propongan nuevas reglas y luego las finalicen.
"Las implicaciones en el corto plazo no son prácticamente nada", dijo Arthur Tacchino, director de innovación de SyncStream Solutions, una consultora de salud. "Las primas de [Obamacare] ya han sido fijadas por las compañías para el 2018. No las cambiarán ahora debido a una orden ejecutiva sin normas detalladas".
Pero la orden todavía podría marcar una diferencia, incluso si las nuevas reglas nunca entran en efecto. Ya las empresas han aumentado las primas para 2018 y amenazaron con retirarse, en parte por las preocupaciones de que la administración saboteará la ley.
Trump ha prometido en repetidas ocasiones dejar que Obamacare "fracase" con el fin de presionar a los demócratas para respaldar la derogación. La inscripción abierta para los planes comienza el 1 de noviembre y finaliza el 15 de diciembre y la administración ha reducido los presupuestos publicitarios en un 90 por ciento, recortó los fondos para la asistencia al cliente y amenazó con cortar los pagos que se deben a los aseguradores por bajar los deducibles.
La última medida envía otra señal a las empresas de que la administración planea socavar los mercados. También añade una nueva capa de confusión en cuanto a las reglas para el próximo año y más allá. Eso podría causar aumentos de prima en 2019 y desalentar a las aseguradores de participar, dejando potencialmente a algunos lugares sin planes de Obamacare.
"Las aseguradoras odian la incertidumbre y odian las reglas que permitirán a las personas sanas optar por no participar en los mercados de seguros", dijo Nicholas Bagley, profesor de derecho en la Universidad de Michigan. "Así que (la orden ejecutiva) podría desestabilizar el mercado, incluso si (la orden) en sí no hace nada".